Tiền ký quỹ bồi hoàn là gì?
Tiền ký quỹ bồi hoàn (Chargeback Deposit) là một khoản tiền cố định bị ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ đóng băng tạm thời nhằm phòng ngừa các rủi ro tài chính có thể phát sinh trong quá trình giao dịch của thẻ ảo.
Các rủi ro này chủ yếu bao gồm:
Số dư thẻ không đủ dẫn đến việc người bán trừ tiền thất bại;
Không dự phòng đủ phí giao dịch, phí xuyên biên giới và phí cấp phép;
Bắt đầu thanh toán khi tiền nạp vào thẻ chưa được cập nhật;
Cố ý yêu cầu bồi hoàn hoặc gian lận giao dịch (brushing);
Không kịp thời hủy gia hạn tự động khi dịch vụ đăng ký hết hạn;
Các đơn hàng trừ tiền chậm vẫn phát sinh sau khi thẻ đã bị đình chỉ hoặc hủy bỏ.
Quy định về tiền ký quỹ bồi hoàn
1. Thuộc tính nguồn vốn và cơ chế thanh toán
【Không thể tiêu dùng】: Tiền ký quỹ bồi hoàn không thuộc số dư khả dụng của thẻ, không thể dùng cho chi tiêu hàng ngày hoặc rút tiền mặt.
【Hủy thẻ do rủi ro và khấu trừ】: Khi thẻ phát sinh hành vi bồi hoàn (ví dụ: người bán trừ tiền thất bại, gia hạn đăng ký thất bại, tiếp tục phát sinh giao dịch được cấp phép sau khi thẻ bị đình chỉ hoặc hủy), và số dư khả dụng của thẻ không đủ, hệ thống sẽ tự động thực hiện hủy thẻ bắt buộc và trực tiếp khấu trừ vào tiền ký quỹ bồi hoàn để bù đắp các khoản nợ và phí vi phạm liên quan.
2. Cơ chế hoàn trả sau khi hủy thẻ
Sau khi hủy thẻ, tiền ký quỹ sẽ không được mở khóa ngay lập tức mà sẽ bước vào thời gian quan sát rủi ro của ngân hàng (tức là chu kỳ hoàn tiền). Quy định hoàn trả cụ thể như sau:
Chu kỳ hoàn tiền cơ bản: Một tháng kể từ ngày hủy thẻ được tính là thời gian quan sát tiêu chuẩn.
Không có hóa đơn mới (Hoàn trả thuận lợi): Nếu trong thời gian quan sát một tháng, thẻ không phát sinh bất kỳ hóa đơn thanh toán chậm hoặc phí bồi hoàn mới nào, phần còn lại của tiền ký quỹ sẽ tự động được mở khóa vào ngày hôm sau sau khi kết thúc thời gian quan sát và được hoàn trả vào tài khoản quỹ trên nền tảng của bạn.
Có hóa đơn mới (Gia hạn chu kỳ): Xét thấy việc thanh toán của các người bán nước ngoài có thể bị chậm trễ, nếu thẻ phát sinh hóa đơn mới hoặc khoản trừ tiền chậm trong thời gian quan sát, thời gian quan sát sẽ được gia hạn thêm một tháng kể từ ngày phát sinh hóa đơn mới. Việc gia hạn này sẽ tiếp tục cho đến khi không có bất kỳ hóa đơn mới nào phát sinh trong trọn vẹn một tháng.
Lợi nhuận từ tiền ký quỹ bồi hoàn
Tiền ký quỹ bồi hoàn mang lại tỷ suất lợi nhuận cố định hàng năm là 5%, khoản này sẽ được chuyển vào tài khoản quỹ của bạn cùng lúc khi hoàn trả tiền ký quỹ.
Công thức tính lợi nhuận:Tieˆˋn kyˊ quy˜×Tỷ suaˆˊt lợi nhuận coˆˊ định×(Soˆˊ ngaˋy đaˆˋu tư thực teˆˊ÷365)